청년도약계좌는 청년들의 자산 형성을 위한 정부+금융기관 공동 정책 금융상품입니다
2025년 현재 약 124만 명이 가입한 대표 청년 정책 적금으로
최대 연 9.5%대 실효금리, 정부지원금, 이자 비과세 혜택까지 제공되는
가성비 최고의 중장기 재테크 상품입니다
청년도약계좌 가입 대상과 조건은 어떻게 되나요?
기본 조건은 만 19세 이상 ~ 34세 이하의 근로 청년입니다
단, 병역 이행자는 복무 기간만큼 연령 계산에서 제외되어 최대 만 40세까지 가입 가능합니다
소득 요건도 충족해야 합니다
- 개인소득: 총 급여 7,500만 원 이하
- 가구소득: 중위소득 250% 이하 (4인 가구 기준 월 1,092만 원 이하)
- 육아휴직 급여, 군 복무 수당 등은 소득에서 제외되며 불이익 없이 가입 가능합니다
또한, 청년희망적금, 내일채움공제와 중복 가입이 불가하므로
기존 상품이 있다면 해지 여부를 먼저 확인해야 합니다
어떤 혜택이 제공되나요?
청년도약계좌의 가장 큰 장점은 정부의 월 지원금과 고금리입니다
정부 지원금
- 월 납입액 70만 원 기준
- 소득 2,400만 원 이하: 월 4.2만 원 지원
- 소득 4,800만 원 이하: 월 2.59만 원 지원
- 최대 누적 144만 원까지 지원됩니다
금리 혜택
항목 내용
| 기본 금리 | 연 4.5~5.5% (2025년 6대은행 평균 기준) |
| 우대 금리 | 급여이체(0.6%) + 카드 사용(0.2%) 등으로 최대 0.9% 추가 |
| 실효 금리 | 정부 지원금 포함 시 최대 연 9.54% 수준 |
세제 혜택
- 이자소득 비과세: 일반 적금과 달리 이자소득세 15.4% 면제
- 비과세 한도: 연 2,000만 원 이내
어떻게 신청하나요?
신청 방법
- 비대면 신청: 농협, 신한, 우리 등 11개 은행 앱을 통해 신청 가능
- 필요 서류: 주민등록등본, 소득금액증명원 (은행이 자동 조회 가능)
심사 절차
단계 소요 시간
| 1단계: 앱 신청 | 연령 및 소득 기준 자동 심사 (10분 내외) |
| 2단계: 서민금융진흥원 심사 | 가구소득 및 자격 확인 (약 2주) |
| 3단계: 계좌 개설 | 은행 앱 또는 영업점에서 계좌 개설 완료 |
납입 규정
- 월 납입액 자유 설정: 1천 원 ~ 70만 원 (중간에 변경 가능)
- 기간: 5년(60개월) 유지해야 정부 지원금, 금리 혜택 적용
- 중도 해지 시 불이익: 정부지원금 반환 + 비과세 혜택 회수됨
중도 해지하면 어떻게 되나요?
청년도약계좌는 자금 유동성이 낮은 상품이므로
해지 사유와 시점에 따라 상당한 불이익이 발생할 수 있습니다
해지 사유 결과
| 일반 중도해지 | 정부지원금 전액 환수 + 이자소득세 15.4% 부과 |
| 특별 사유 해지(사망, 해외이주 등) | 면책 가능, 증빙 필요 |
| 긴급자금 필요 | 2025년 하반기부터 2년 이상 납입 시 40% 한도 인출 가능 |
2025년 개편 사항은 어떤 게 있나요?
기존 가입자 및 신규 가입자 모두에게 적용되는 확대 혜택이 등장합니다
정부 지원금 인상
- 월 최대 33,000원 지원 (기존 24,000원 대비 37.5% 증가)
- 총 198만 원 수준까지 수령 가능
신용점수 가점 혜택
- 2년 이상 유지 + 800만 원 이상 납입 시
→ 신용평가사에서 최대 50점 가점 부여 예정
반복 수급자 감액
- 5년 내 3회 이상 청년도약계좌 재가입 시 지원금 감액
- 4회차: 25%
- 5회차: 40%
- 6회차 이상: 50%
타 상품과 비교하면 어떤가요?
구분 청년도약계좌 일반 적금 청년희망적금
| 금리 | 연 7.64~9.54% | 연 3.5~4.2% | 연 5.5~6.8% |
| 정부지원 | 최대 33,000원/월 | 없음 | 15,000원/월 |
| 세제혜택 | 이자 비과세 | 과세 15.4% | 비과세 |
| 만기 | 5년 | 1~3년 | 2년 |
| 자금 유동성 | 매우 낮음 | 높음 | 중간 |
장기 자산 형성에는 청년도약계좌가 가장 유리하지만
짧은 기간이나 유동성이 필요한 청년이라면 청년희망적금이나 일반 적금이 적합할 수 있습니다
가입 전 꼭 확인해야 할 사항
- 소득 요건(개인·가구) 충족 여부 체크
- 5년간 안정적인 납입이 가능한가?
- 타 정책 상품과의 중복 여부 확인
- 은행별 금리 비교 필수 (기본금리, 우대조건 다름)
- 갑작스러운 자금 수요 예상 시 유동성 고려 필요
결론: 청년도약계좌, 제대로 활용하면 최고의 목돈 형성 전략
청년도약계좌는 정부가 설계한 최고 수준의 청년 목돈 지원 상품입니다
금리, 지원금, 세금 혜택까지 모두 갖춘 반면
5년 동안 자금이 묶이고, 중도 해지 시 불이익이 크다는 점에서
자기 재정 상황을 철저히 검토한 후 가입하는 것이 핵심입니다
2025년 혜택 확대를 고려하면
지금이 가장 유리한 가입 시점이며,
자산 형성 + 신용점수 향상까지 동시에 노릴 수 있는 절호의 기회입니다
