개인회생 중 적금 가능한가요? 조건별 실제 운영 가이드

개인회생 절차 중 적금, 만들 수 있을까요?

개인회생 진행 중이거나 변제계획 인가를 받은 상태에서도

소득이 있다면 적금 가입 자체는 가능합니다.
단, 모든 금전 활동이 법원의 감시 대상이므로
적금도 ‘투명하게, 소액으로, 무리 없이’ 진행하는 것이 핵심입니다.

개인회생 중 적금 가능한가요?

구분 적금 개설 가능 여부 주의 사항 요약

변제계획 인가 전	조건부 가능	재산 신고 필수, 무분별한 저축 시 불이익 가능
변제계획 인가 이후	원칙적으로 가능	변제금 우선, 소액만 허용, 과도한 적금은 오해 소지
변제 완료 후	전면 가능	일반 금융 자유 회복, 적금·예금 자유롭게 가능

※ 금융기관에서는 채권자인 은행일 경우 상품 가입을 거절할 수도 있습니다.
→ 채권이 없는 은행(예: 새마을금고, 저축은행 등) 이용이 유리합니다.

적금 가입 전 꼭 체크해야 할 3가지

① 법원에 재산·소득 명확히 고지했나요?

개인회생 중에는
모든 금융재산(통장, 적금, 예금, 보험 등)을 법원에 신고해야 합니다.
신고 없이 은닉 재산으로 간주되면 회생 폐지, 변제금 조정이 발생할 수 있습니다.

② 월 변제금 외에 저축 가능한 여유가 있나요?

소득 – 생활비 – 변제금 = 잔여 자금
이 잔액 범위 내에서만 적금이 가능해야 합니다.
무리한 저축은 "생활 여건이 개선된 것"으로 해석되어
변제금 인상 요구가 들어올 수 있습니다.

③ 적금 목적은 분명한가요?

• 예비비, 의료비, 자녀비용 등 목적 있는 저축은 대부분 긍정적으로 해석됩니다.
• 그러나 무계획 대형 저축은 "부채보다 자산 축적이 우선"이라 판단되어 부정적으로 작용할 수 있습니다.

실제 운영 팁: 개인회생 중 적금 이렇게 하세요

소액 적립이 기본

월 소득 수준 월 적금 권장 금액

180만 원 이하	1만~3만 원 내외
200만~250만 원	5만~10만 원 내외
300만 원 이상	상황에 따라 최대 10만 원대 가능

적금 통장은 이렇게 개설하세요

• 채권 없는 은행 우선 이용
• 압류방지 통장 또는 CMA 계좌 활용
• 자동이체 없이 수동 이체(필요시 유연하게 대응)

만기 적금은?

• 목돈 형태로 찾지 말고 분할 인출
• 해지 자금은 생활비 또는 의료비 용도 중심으로 사용
• 만기 후 재적립 시에는 법원 신고 여부 확인

전문가가 전하는 주의사항

상황 유의 내용

소득 증가 후 적금 증액	법원에 자진 신고 후 증액 여부 협의 필요
고이율 특판 적금 상품 가입	고수익 노림보다 안정성과 투명성이 우선, 무리한 이자 수익 추구 금지
적금 이자 수령 시 세금	비과세통장도 가능하나, 일반 통장은 이자도 재산으로 포함됨
가족 명의 적금	‘명의신탁’으로 간주될 수 있음 → 철저히 본인 명의만 이용

요약정리

• 개인회생 중에도 소액 적금은 가능, 다만 모든 적금 내역은 투명하게 신고해야 함
• 변제금, 생계비 우선, 이후 여유 자금 내에서만 저축 가능
• 채권 없는 은행, 압류방지 통장, 목적성 저축이 핵심
• 적금 해지 시에도 용도 명확히, 고의적 자산 축적으로 보이지 않도록 관리

개인회생 중 재무관리와 적금 전략은 신중해야 하며,
혼자 판단하기 어려운 경우 회생 전문 변호사 또는 법무사의 조언을 꼭 받아보시기 바랍니다.
적금도 회생 성공을 위한 도구로 활용될 수 있습니다.